Anuncios
Si tiene que hacer malabarismos con varias deudas y le cuesta llevar la cuenta de los pagos, la reunificación de deudas puede ser la solución que necesita.
Al consolidar sus deudas en un solo préstamo, puede racionalizar sus pagos y reducir potencialmente sus tipos de interés.
Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las mejores opciones de préstamos de consolidación de deudas disponibles en la actualidad, incluidos sus tipos, requisitos y cómo puede solicitarlos.
1. Préstamo personal SoFi
SoFi destaca en el ámbito de la consolidación de deudas por sus tipos competitivos y su compromiso con la transparencia.
- Tipos de interésA partir de 5,99% TAE (en función de la solvencia).
- Importes de los préstamosDisponible de $5.000 a $100.000.
- RequisitosEs necesaria una puntuación crediticia mínima de alrededor de 680, y los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes.
Proceso de solicitudPara solicitarlo, visite el sitio web de SoFi y rellene la solicitud en línea. Normalmente, recibirá los fondos en unos días tras la aprobación.
Anuncios
SoFi es especialmente ventajoso para quienes consolidan varios tipos de deudas, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales, gracias a sus flexibles plazos de amortización.
2. Préstamo personal LightStream
LightStream es conocida por sus bajos tipos de interés dirigidos a particulares con un crédito de bueno a excelente.
- Tipos de interés: A partir de 5,95% TAE, especialmente con el descuento por pago automático.
- Importes de los préstamosRango: de $5.000 a $100.000.
- RequisitosSe requiere una puntuación crediticia de al menos 660, junto con un historial de crédito sólido.
Proceso de solicitudEl proceso de solicitud se completa en línea a través del portal de LightStream. También disponen de un programa Rate Beat que garantiza superar la tarifa de cualquier competidor en 0,10% (sujeto a ciertas condiciones).
LightStream es una opción fantástica para las personas con un perfil crediticio sólido que buscan una experiencia de solicitud rápida y sencilla.
3. Goldman Sachs (Marcus)
Marcus by Goldman Sachs ofrece préstamos de consolidación de deudas que son adaptables y fáciles de usar para el prestatario.
- Tipos de interésA partir de 6,99% TAE.
- Importes de los préstamosDisponible de $3.500 a $40.000.
- RequisitosEs necesaria una puntuación crediticia mínima de 660, sin comisiones por solicitud, demora en los pagos o cancelación anticipada.
Proceso de solicitudSólo tiene que solicitarlo directamente a través del sitio web de Marcus, que le ofrece un proceso de solicitud en línea sin complicaciones y un tipo de interés personalizado basado en su perfil crediticio.
Además, Marcus ofrece una "recompensa por pago puntual", que permite a los prestatarios aplazar un pago tras 12 pagos puntuales consecutivos, lo que añade valor al préstamo responsable.
4. Mejora del préstamo personal
Upgrade se centra en la flexibilidad, lo que la convierte en una opción adecuada para quienes tienen un crédito de regular a bueno.
- Tipos de interésA partir de 8,49% TAE, en función del crédito y de la duración del préstamo.
- Importes de los préstamosDisponible de $1.000 a $50.000.
- RequisitosAceptan puntuaciones de crédito tan bajas como 600, con pagos mensuales diseñados para ser asequibles.
Proceso de solicitud: Complete su solicitud en la plataforma de Upgrade para ver su tarifa estimada a través de un sorteo de crédito blando.
Este prestamista es perfecto para consolidar deudas de tarjetas de crédito y ofrece diversas herramientas para controlar y gestionar eficazmente su préstamo.
5. Préstamo personal Discover
Discover ofrece préstamos flexibles de consolidación de deudas sin comisiones ocultas.
- Tipos de interés: A partir de 6,99% TAE.
- Importes de los préstamosTarifas: de $2.500 a $35.000.
- RequisitosSe requiere una puntuación crediticia mínima en torno a 660 y la comprobación de los ingresos.
Proceso de solicitudPuede solicitarlo a través del sitio web de Discover y cumplimentar un rápido formulario en línea para recibir un presupuesto instantáneo.
El préstamo personal de Discover es una opción sólida para quienes buscan condiciones claras y un prestamista de confianza sin preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
Tenemos una recomendación para usted:
Factores a tener en cuenta al elegir un préstamo
Al evaluar qué préstamo de consolidación de deudas solicitar, tenga en cuenta algunos elementos clave:
- Tipos de interésLos tipos más bajos pueden ahorrarle dinero con el tiempo.
- TarifasCompruebe siempre si hay comisiones ocultas que puedan anular sus ahorros.
- Flexibilidad de reembolsoBusque opciones que le permitan ajustar las condiciones si cambia su situación financiera.
Tener una puntuación crediticia sólida suele ser una ventaja a la hora de buscar tipos favorables, aunque muchos prestamistas también ofrecen opciones para quienes tienen un crédito aceptable.
Ventajas de la reunificación de deudas
Los préstamos de consolidación de deudas son una herramienta práctica para mejorar su salud financiera.
Al fusionar varias deudas en un único préstamo, puede ahorrar tiempo y reducir potencialmente sus pagos mensuales.
Algunas ventajas son:
Tipos de interés más bajosPuede que le ofrezcan un tipo de interés más bajo que el de sus deudas actuales, sobre todo si se trata de tarjetas de crédito con intereses elevados.
Cuotas mensuales fijasUn plan de amortización fijo facilita la elaboración del presupuesto, ya que sabrá exactamente lo que tiene que reservar cada mes.
Mejora de la puntuación de créditoLa consolidación puede reducir su coeficiente de utilización del crédito y garantizar la regularidad de los pagos, lo que repercute positivamente en su puntuación crediticia.
Proceder con precaución
Sin embargo, es crucial abordar la consolidación de deudas con prudencia.
Asegúrese de que las condiciones de su nuevo préstamo son favorables, y tenga cuidado con las comisiones ocultas que pueden contrarrestar el ahorro.
No todas las deudas son aptas para la consolidación; por ejemplo, los préstamos federales para estudiantes suelen tener protecciones específicas que pueden perderse con la refinanciación.
Investigación práctica
Antes de elegir un prestamista, dedique tiempo a investigar las distintas opciones.
Compare los tipos de interés, la flexibilidad de reembolso y los requisitos de elegibilidad para identificar la mejor opción para sus necesidades financieras.
La reunificación de deudas no es una solución milagrosa, sino una herramienta estratégica para recuperar el control sobre su panorama financiero.
Con un plan de reembolso disciplinado, estarás en el camino hacia la libertad financiera sostenida.
Dé el primer paso
Simplificar las finanzas empieza por pasar a la acción.
Explore sus opciones, desarrolle una estrategia clara y trabaje para alcanzar sus objetivos financieros.
Informándose y considerando la posibilidad de obtener préstamos de consolidación de deudas, podrá allanar el camino hacia un futuro financiero más organizado y manejable.
fuente de información: brasil.mongabay.com
