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En toda trayectoria empresarial hay momentos en los que un impulso financiero puede repercutir significativamente en el éxito.
Ya se trate de lanzar una nueva empresa, ampliar una existente o gestionar la tesorería, un préstamo empresarial puede ayudarle a alcanzar sus objetivos.
He aquí una visión general de lo que ofrecen los préstamos para empresas, cómo funcionan y las mejores opciones disponibles para las distintas necesidades.
¿Qué son los préstamos para empresas?
Un préstamo empresarial proporciona un acceso esencial al capital, ya sea en forma de capital o de línea de crédito.
Estos fondos están diseñados para apoyar una amplia gama de necesidades empresariales, desde las operaciones diarias hasta las iniciativas de crecimiento a largo plazo.
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Los tipos de interés y los plazos de amortización pueden variar en función del tipo de préstamo y del prestatario, lo que garantiza que las opciones sean adecuadas tanto para las grandes como para las pequeñas empresas.
Buenas prácticas en planificación empresarial
Crear una nueva empresa: Consiga financiación para poner en marcha su empresa con recursos suficientes para crear una base sólida.
Ampliar su negocioYa sea para comprar equipos o abrir nuevos locales, los préstamos pueden impulsar el crecimiento sin interrumpir el flujo de caja.
Gestión de la tesoreríaUn préstamo comercial puede servir de amortiguador durante los meses más flojos, permitiéndole cubrir gastos mientras espera los pagos de los clientes.
Las mejores opciones de préstamos a bajo interés para empresas
Préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas)
Los préstamos de la SBA son conocidos por sus condiciones favorables y tipos de interés más bajos, a menudo parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace ideales para las pequeñas empresas.
Tipos de interés: Suelen oscilar entre 6% y 9% TAE en función del prestamista.
Importes de los préstamosDisponible desde $5.000 hasta $5 millones, dependiendo de los requisitos de la empresa y del programa específico de la SBA.
RequisitosSólida puntuación de crédito personal (normalmente 650+), prueba de viabilidad del negocio y, a menudo, alguna garantía.
Cómo solicitarloSolicitud a través de prestamistas aprobados por la SBA, que requieren un plan de negocio, estados financieros e información crediticia.
Lo mejor paraEmpresas establecidas que buscan opciones de financiación a largo plazo con tipos más bajos.
Préstamos bancarios tradicionales
Grandes bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America conceden préstamos con plazos de amortización fijos, lo que los hace adecuados para empresas que necesitan un capital considerable.
Tipos de interésTípicamente comienzan alrededor de 6% a 10% APR dependiendo de la puntuación de crédito y la cantidad del préstamo.
Importes de los préstamosPrecio: de $10.000 a $500.000.
RequisitosUn historial crediticio sólido (normalmente 680+), activos empresariales establecidos y, a menudo, garantías.
Cómo solicitarloPara ello, debe presentar un plan de negocio, una declaración de ingresos y un historial crediticio.
Lo mejor paraEmpresas que necesitan una financiación importante para equipamiento, expansión u otros proyectos sustanciales.
Préstamos en línea para empresas (por ejemplo, OnDeck, Kabbage)
Los prestamistas en línea como OnDeck y Kabbage ofrecen procesos de aprobación más rápidos y condiciones más flexibles, lo que los hace adecuados para las pequeñas empresas que necesitan un acceso rápido a los fondos.
Tipos de interésSuelen oscilar entre 10% y 25% TAE, con tipos más altos para los préstamos a más corto plazo.
Importes de los préstamosHasta $250.000 por plazo, con líneas de crédito disponibles hasta $100.000.
RequisitosPuntuación crediticia mínima en torno a 600, con al menos un año de actividad y unos ingresos estables.
Cómo solicitarloUn sencillo proceso de solicitud en línea que suele requerir un papeleo mínimo y puede dar lugar a la financiación en tan sólo 24-48 horas.
Lo mejor para: Pequeñas empresas que buscan financiación rápida, a corto plazo y con requisitos flexibles.
Tenemos una recomendación para usted:
Cómo obtener préstamos para empresas
Los prestamistas suelen evaluar varios factores a la hora de calificarle para un préstamo empresarial:
Puntuación de créditoPuntuación: Intente obtener una puntuación de 680 o superior con los bancos tradicionales; los prestamistas en línea pueden aceptar puntuaciones de 600 o superiores.
Plan de empresaA menudo se exige un plan de negocio bien estructurado que demuestre cómo se utilizará y reembolsará el préstamo, especialmente para los préstamos de la SBA y los bancarios.
Estados financierosLos prestamistas revisarán sus cuentas de resultados, declaraciones de impuestos y balances para evaluar la viabilidad de su empresa.
Pros y contras de los préstamos a empresas
Pros:
- Acceso al capital: Proporciona financiación inmediata para hacer crecer su negocio sin agotar las reservas de efectivo.
- Oportunidades de crecimientoLe permite aprovechar nuevas oportunidades que de otro modo podrían perderse.
- Intereses fiscalmente deduciblesLos intereses pagados por un préstamo empresarial pueden deducirse a menudo como gasto empresarial.
Contras:
- Requisitos estrictosAlgunos préstamos, sobre todo los bancarios, pueden tener estrictos criterios de cualificación.
- Riesgo de activosLos préstamos garantizados suelen requerir una garantía, lo que pone en riesgo sus activos en caso de impago.
- Tipos de interés más altosPréstamos en línea: Los préstamos en línea pueden tener tipos de interés más altos que las opciones de financiación tradicionales.
Conclusión
Un préstamo empresarial puede ser una herramienta vital para el crecimiento, la gestión de gastos o la puesta en marcha de una nueva empresa.
Tanto si opta por un préstamo de la SBA como por un préstamo bancario tradicional o un prestamista en línea, es fundamental que conozca sus opciones.
Con este conocimiento, puede tomar con confianza decisiones informadas sobre la obtención de la financiación que mejor se adapte a las necesidades de su empresa.
Gracias por su interés en nuestros contenidos, ¡y por su éxito financiero!
Fuente de información: brasil.mongabay.com
