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Todo empresario sabe que el apoyo financiero puede influir significativamente en el camino hacia el éxito.
Tanto si está poniendo en marcha una nueva empresa, ampliando una ya establecida o simplemente afrontando problemas de liquidez, conseguir un préstamo empresarial puede ser esencial para lograr sus aspiraciones.
Profundicemos en el panorama de los préstamos para empresas, explorando lo que implican, cómo funcionan y algunas de las principales alternativas disponibles en la actualidad.
¿Qué son los préstamos para empresas?
Un préstamo empresarial proporciona financiación a las empresas, ya sea en forma de un pago único o de una línea de crédito renovable.
Estos productos financieros se adaptan a las necesidades de las empresas, desde las operaciones cotidianas hasta las estrategias de crecimiento a largo plazo.
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Los plazos de amortización y los tipos de interés pueden variar en función del tipo de préstamo y del perfil del prestatario. No obstante, los préstamos para empresas suelen estar diseñados para pequeñas y grandes empresas.
Buenas prácticas en la financiación de empresas
Iniciar una nueva empresa
Obtenga la financiación que necesita para poner en marcha su empresa, sentando unas bases sólidas para su crecimiento futuro.
Ampliar su negocio
Desde la compra de nuevos equipos hasta la apertura de locales adicionales, un préstamo empresarial puede apoyar su crecimiento sin poner en apuros sus finanzas.
Gestión de la tesorería
Un préstamo puede servir como colchón financiero durante los periodos de menor actividad, ayudándole a cubrir los gastos corrientes mientras espera los pagos de los clientes.
Las mejores opciones de préstamos a bajo interés para empresas
Préstamos SBA
Los préstamos de la SBA son célebres por sus condiciones competitivas y bajos tipos de interés, respaldados en parte por el Gobierno, lo que los hace ideales para los propietarios de pequeñas empresas.
Tipos de interés: Generalmente oscilan entre 6% y 9% TAE.
Importes de los préstamos: Disponibles desde $5.000 hasta $5 millones, en función de las necesidades de su empresa y del programa específico de la SBA.
Requisitos: Una sólida puntuación de crédito personal (normalmente 650 o superior), prueba de estabilidad empresarial y, a menudo, algún tipo de garantía.
Cómo solicitarlo: Consulte a los prestamistas aprobados por la SBA y prepárese para presentar un plan de negocio, documentos financieros y datos crediticios.
Lo mejor para: Empresas establecidas que buscan opciones de financiación a largo plazo y tipos de interés favorables.
Préstamos de bancos tradicionales
Bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America ofrecen préstamos con plazos de amortización fijos, adecuados para empresas que necesitan un capital importante.
Tipos de interés: Suelen rondar entre 6% y 10% TAE, en función de la solvencia y el importe del préstamo.
Importes de los préstamos: Rango de $10.000 a $500.000.
Requisitos: Un historial crediticio sólido (por lo general, 680 o más), activos comerciales establecidos y, a menudo, alguna garantía.
Cómo solicitarlo: Acuda a su banco local o presente la solicitud por Internet, aportando un plan de negocio, una declaración de ingresos y un historial crediticio.
Lo mejor para: Empresas que necesitan financiación significativa para la compra de equipos, ampliaciones u otras inversiones importantes.
Préstamos en línea para empresas
Los prestamistas en línea como OnDeck y Kabbage ofrecen aprobaciones más rápidas y condiciones adaptables, lo que los convierte en una opción atractiva para las empresas que necesitan un acceso rápido al efectivo.
Tipos de interés: Suelen oscilar entre 10% y 25% TAE, con tipos elevados para los plazos más cortos.
Importes de los préstamos: Hasta $250.000 por plazo, con líneas de crédito disponibles de hasta $100.000.
Requisitos: Puntuación crediticia mínima en torno a 600, con al menos un año de operaciones comerciales e ingresos constantes.
Cómo solicitarlo: El proceso de solicitud es rápido y en línea, suele requerir una documentación mínima y ofrece una financiación rápida (a menudo en un plazo de 24 a 48 horas).
Lo mejor para: Pequeñas empresas que necesitan financiación rápida y a corto plazo con criterios de elegibilidad flexibles.
Tenemos una recomendación para usted:
Cómo obtener un préstamo empresarial
Las entidades crediticias evalúan diversos factores a la hora de determinar si una empresa cumple los requisitos para obtener un préstamo. He aquí un desglose de lo que buscan:
Puntuación de crédito
Intente obtener una puntuación de al menos 680 en los bancos tradicionales; los prestamistas en línea pueden considerar puntuaciones de 600 o más.
Plan de empresa
A menudo es necesario un plan de negocio bien estructurado que detalle cómo se utilizarán y reembolsarán los fondos, sobre todo en el caso de los préstamos de la SBA y bancarios.
Estados financieros
Los prestamistas suelen revisar las cuentas de resultados, las declaraciones de impuestos y los balances para evaluar la viabilidad de la empresa.
Ventajas y desventajas de los préstamos a empresas
Pros:
- Acceso al capital: Proporciona financiación inmediata para hacer crecer su negocio sin agotar las reservas de efectivo.
- Oportunidades de crecimiento: Le permite aprovechar nuevas oportunidades que de otro modo se le habrían escapado.
- Intereses deducibles de impuestos: Los intereses pagados por préstamos empresariales pueden deducirse a menudo como gasto empresarial.
Contras:
- Criterios de admisibilidad estrictos: Algunos préstamos, sobre todo los bancarios, están sujetos a requisitos estrictos.
- Riesgos colaterales: Los préstamos garantizados pueden requerir una garantía, lo que pone en peligro sus bienes si no los devuelve.
- Tipos de interés más altos: Las opciones de financiación rápida suelen conllevar costes más elevados que los préstamos tradicionales.
Conclusión
Un préstamo empresarial puede ser un recurso vital para crecer, afrontar gastos o iniciar nuevos proyectos. Tanto si está considerando un préstamo de la SBA, un préstamo bancario o recurrir a un prestamista en línea, cada opción ofrece ventajas únicas.
Con esta información a su alcance, navegar por el complejo mundo de la financiación empresarial le resultará más fácil que nunca.
Cuídese y gracias por su interés en nuestros contenidos.
fuente de información: brasil.mongabay.com
